На прошлых выходных Максим почти поссорился с друзьями. Почти – потому что в конце вечера конфликт был сглажен, но осадочек, как говорится, остался. Самое обидное, что раздор случился по, казалось бы, совсем безобидному поводу: Максим получил крупную премию и на радостях закатил для друзей вечеринку.
Сначала все шло хорошо, но потом разговор зашел о деньгах – и случился спор, который стал слишком горячим. А началось все с того, что подруга Максима Оля, узнав о премии, на которую и был затеян банкет, осуждающим тоном заявила: «Лично я всегда откладываю минимум половину непредвиденных доходов, прочитала это в книжке про деньги и теперь постоянно так делаю. Глупо тратить крупную сумму на развлечения!».
Олин муж Андрей тут же язвительно заявил, что вторую половину премий Оля сразу же тратит на маркетплейсах, так что не стоит ей изображать из себя самую финансово грамотную. Между супругами началась перепалка, к которой постепенно подключились все присутствующие.
«Вместо того, чтобы складировать сбережения в тумбочке, надо тратить деньги на самообразование, ведь потом это поможет зарабатывать еще больше! Это из книжки «Думай как миллионер», бестселлер, между прочим!» – выкрикивал Сергей.
«Надо не накопительством заниматься, а сначала долги платить, вот у нас у всех же есть кредиты, а вы тут развели демагогию про сбережения и маркетплейсы! Это еще Клейсон писал, слышали о таком?» – перекрикивала Сергея Наташа.
«Я кучу всего перепробовал и лучше всего работает стратегия четырех конвертов, вот попробуйте, если не верите! Отложили сразу на все обязательные платежи, а потом просто поделили остаток на 4 части и тратите по неделям. Ваш Клейсон свои советы 100 лет назад давал, вы думаете, они имеют отношение к современной жизни?» – горячился Виталик.
Спор продолжался долго, на повышенных тонах и прошел впустую – друзьям так и не удалось договориться, какой же метод управления личным бюджетом является самым правильным. Все читали умные книжки – но, как оказалось, подходы у авторов очень разные.
Так как же все-таки управлять личными бюджетом?
На самом деле, секрет не в конвертах, четких пропорциях трат и прочих «книжных» параметрах. Можно выбирать любой подход, который вам подходит, главное – не забывать про несколько золотых правил, актуальных на все времена и любой кошелек. И вот какие это правила.
Ведите учет личных финансов
Скачайте специальное приложение для такого учета или заведите блокнот, в котором будете фиксировать все свои траты. Буквально каждый рубль – записывайте и жетончик метро, и буханку хлеба, и кофе на вынос. Несколько месяцев такого учета – и вы будете точно знать, на что именно тратите деньги. Поверьте, результаты могут вас удивить. Внимательное изучение всех своих денежных потоков открывает широкие возможности для оптимизации бюджета. Вы сможете найти возможности для экономии и освободить ресурсы для сбережений.
Планируйте свой бюджет
Это первый шаг на пути если не к богатству, то хотя бы к финансовому благополучию. Сразу «резервируйте» деньги на все обязательные платежи – кредиты, коммуналку, проезд – этих трат все равно не избежать. Если предстоят крупные расходы, подумайте, какая конкретно сумма понадобится, и заранее позаботьтесь о ее наличии. Выделите бюджет на текущие расходы вроде питания, развлечений и непродовольственных покупок и не выходите за рамки этого бюджета.
Ставьте финансовые цели
Не мечтайте, а ставьте конкретные цели. Четко определите, что именно вы хотите получить и в какие сроки, будь то новый автомобиль, ремонт, образование или что-то еще. Подумайте, сколько это стоит и сколько придется откладывать, чтобы достичь цели в установленный срок. Удобно будет оформить все цели, суммы и сроки в таблицу. Помните, что цель должна быть реалистичной и достижимой: нет никакого смысла планировать покупку виллы за 500 тысяч долларов через полгода, если вы зарабатываете всего 500. Начните с малого – и постепенно двигайтесь вперед.
Делайте сбережения
Учет личных финансов и основанное на нем финансовое планирование помогут вам получить четкое понимание того, какую сумму и с какой регулярностью вы можете откладывать. Делайте сбережения непременно и стремитесь к тому, чтобы их увеличивать. Сбережения нельзя тратить на импульсные покупки, развлечения и отдых. Это финансовая подушка безопасности на случай серьезных форс-мажоров, относитесь к ней бережно. В сбережениях можно выделить часть, которая пойдет на реализацию ваших финансовых целей.
Инвестируйте
Деньги, даже совсем небольшие, должны работать. Хотя бы просто потому, что наличные «под матрасом» подвержены инфляции и их покупательная способность со временем будет снижаться. Существует множество финансовых инструментов, в которых нужно хорошенько разобраться. Некоторые из таких инструментов – например, банковские вклады – не принесут большого дохода, но покроют убытки от инфляции. Другие – например, криптовалюты – способны принести существенную прибыль, но их использование неразрывно связано с риском. Помните про базовое правило любых инвестиций: выше потенциальная доходность – выше риск.
Избавляйтесь от долгов
Заемные деньги позволяют нам решать многие проблемы, однако их приходится возвращать. Подумайте о том, что средства, которые вы ежемесячно тратите на погашение и обслуживание долгов, могли бы быть стать вашими накоплениями, если бы не долговые обязательства. Чтобы снизить долговую нагрузку, можно рефинансировать невыгодные кредиты, снизив их процентную ставку. По возможности стоит погашать долги досрочно. Чем меньше вы будете тратить на займы – тем больше сможете откладывать на будущее.
Экономьте разумно
Во всем нужна мера, в том числе и в управлении финансами. Отказ от любых радостей жизни с целью накопления – не самый лучший подход к делу. Помните, что отдохнувший человек работает и учится эффективнее, чем уставший и выгоревший. Не отказывайте себе в отпуске, курсах повышения квалификации, спорте, хобби. Поищите иные способы сэкономить. Важно найти баланс между безудержными тратами и тотальной экономией, некую среднюю точку, в которой вам будет комфортно.
__________________________________________________________________________________________________________
Управление личными финансами требует дисциплины, самоконтроля и, конечно, знаний. Но благодаря затраченным усилиям вы сможете построить крепкий финансовый фундамент и достичь благополучия. Желаем вам высоких доходов!
