Представьте ситуацию.
Ваша компания поставила товар на 100 000 BYN. Покупатель надежный, документы подписаны, но по договору оплатит поставку только через 60 дней.
На бумаге вы уже заработали деньги. На практике — их еще нет.
При этом нужно платить зарплаты сотрудникам, закупать новые товары, рассчитываться с поставщиками и выполнять другие обязательства.
Именно для таких ситуаций существует факторинг для юрлиц в РБ.
Что такое факторинг?
Факторинг — это финансовый инструмент для ИП и юрлиц в Беларуси, который позволяет компании получить деньги за поставленные товары или оказанные услуги сразу после отгрузки, не дожидаясь оплаты от покупателя.
Если говорить простыми словами, факторинг для бизнеса дает возможность превратить дебиторскую задолженность в живые деньги.
Вместо того чтобы ждать оплату 30, 60 или 90 дней, компания получает финансирование поставок практически сразу и продолжает работать без кассовых разрывов.
Также важно отметить. Мы не коллекторы, потому что работаем не с просроченными долгами, а с действующей дебиторской задолженностью. Коллекторские агентства обычно занимаются взысканием уже возникшей просрочки. Факторинговая компания финансирует поставщика до наступления срока оплаты и сопровождает расчеты между сторонами в рамках обычной деятельности. Факторинг — это финансирование текущих сделок, а не взыскание просроченных долгов. Поэтому наша задача — обеспечить своевременные платежи и удобный документооборот, а не взыскивать долги.
Кто участвует в факторинговой сделке?
В любой факторинговой сделке участвуют три стороны.
- Поставщик - компания, которая поставляет товары или оказывает услуги с отсрочкой платежа.
- Покупатель - компания, которая получает товар или услугу и оплачивает их позже согласно договору.
- Факторинговая компания - финансовая организация, которая выплачивает поставщику денежные средства до момента оплаты со стороны покупателя.
Как работает факторинг?
Рассмотрим простой пример.
Компания поставила товар на сумму 100 000 BYN с отсрочкой платежа 60 дней. После поставки документы передаются факторинговой компании. Фактор выплачивает большую часть суммы практически сразу. Компания получает деньги и использует их для развития бизнеса. Когда наступает срок оплаты, покупатель рассчитывается по своим обязательствам. В результате поставщик не замораживает оборотные средства и сохраняет стабильный денежный поток.
Как факторинг увеличивает продажи?
Во многих отраслях покупатели ожидают отсрочку платежа. Для них это стандартная и удобная форма работы: товар уже получен, а оплата производится позже.
Но для поставщика это означает, что значительная часть средств оказывается «замороженной» в дебиторской задолженности.
Например, если компания работает не с одним клиентом, а с десятью, и каждому предоставляет товар с отсрочкой 30, 60 или 90 дней, то общий объем «замороженных» денег может достигать миллионов рублей.
Без дополнительного финансирования это ограничивает рост: сложнее закупать новые товары, расширять ассортимент и брать новых клиентов.
Факторинг решает эту задачу.
После каждой отгрузки компания получает финансирование практически сразу и может продолжать работу в обычном режиме, не дожидаясь оплаты от покупателей.
Важно, что отсрочка при этом может предоставляться сразу многим клиентам одновременно — бизнес не ограничен в количестве покупателей, работающих по отсрочке.
В результате компания получает возможность:
- расширять клиентскую базу
- увеличивать объем поставок
- заключать новые контракты
- не снижать темпы роста из-за кассовых разрывов
Фактически факторинг превращает отсрочку платежа из ограничения в инструмент роста продаж.
Какие виды факторинга бывают в Беларуси?
Факторинг с регрессом - это форма факторинга, при которой поставщик несет ответственность за неоплату со стороны покупателя.
Если покупатель не исполнит свои обязательства и не оплатит поставку в установленный срок, факторинговая компания имеет право потребовать возврат ранее выплаченных денежных средств от поставщика.
Простыми словами
Фактор помогает получить деньги раньше, но риск неоплаты покупателя остается на стороне поставщика.
Если покупатель не заплатил — поставщик обязан вернуть финансирование фактору.
Кому подходит такой вариант?
Факторинг с регрессом часто выбирают компании, которые работают с надежными и проверенными покупателями и хотят получить финансирование на более выгодных условиях.
Факторинг без регресса работает иначе.
В этом случае факторинговая компания выкупает дебиторскую задолженность и принимает риск неоплаты покупателя на себя.
Если покупатель не рассчитался по своим обязательствам, поставщик не обязан возвращать полученные средства.
Простыми словами
Вы получили деньги за поставку и можете сосредоточиться на бизнесе.
Риски неплатежа берет на себя факторинговая компания.
Кому подходит такой вариант?
Такой инструмент особенно интересен компаниям, которые активно растут, работают с новыми контрагентами или хотят дополнительно защитить себя от рисков неплатежей.
Чем отличаются факторинг с регрессом и без регресса?
Главное отличие заключается в том, кто несет риск неоплаты покупателя.
При факторинге с регрессом этот риск остается на стороне поставщика.
При факторинге без регресса риск принимает на себя факторинговая компания.
Какие преимущества дает факторинг?
Деньги сразу после отгрузки
Не нужно ждать оплаты месяцами.
Компания получает доступ к оборотным средствам практически сразу после поставки товара или оказания услуги.
Рост продаж
Бизнес может предоставлять клиентам отсрочку платежа и при этом не испытывать дефицита денежных средств.
Это помогает привлекать новых покупателей и увеличивать объемы продаж.
Минимизация просроченной задолженности
Факторинговая компания контролирует поступление платежей и сопровождает процесс взыскания задолженности.
Предпринимателю не приходится тратить ресурсы на работу с должниками.
Минимум бюрократии
В отличие от классического кредитования, факторинг обычно не требует предоставления залога, поручителей и сложных бизнес-планов.
Кому особенно полезен факторинг?
Услуги факторинга для белорусского бизнеса востребованы среди:
- производителей;
- поставщиков торговых сетей;
- оптовых компаний;
- дистрибьюторов;
- логистических компаний;
- предприятий, работающих с отсрочкой платежа.
Мы сотрудничаем с поставщиками самых разных товаров — от продукции повседневного спроса до спецтехники, промышленного оборудования и автомобилей.
Если ваши клиенты оплачивают поставки через 30, 60 или 90 дней, факторинг позволяет не ждать поступления средств, а использовать их для развития бизнеса уже сегодня. Кроме того, факторинг помогает поставщикам предоставлять покупателям отсрочку платежа до 6 месяцев без снижения собственной ликвидности и замедления оборачиваемости средств, что способствует росту продаж и укреплению партнерских отношений.
Вывод
Факторинг — это инструмент для компаний, которые хотят сохранять стабильный денежный поток, избегать кассовых разрывов и расти быстрее.
Он позволяет не только получать деньги за поставку сразу после отгрузки, но и уверенно предоставлять отсрочку платежа своим клиентам — даже если таких клиентов много — не замораживая оборотные средства компании.
Для современного бизнеса факторинг — это не просто финансирование, а возможность увеличивать продажи, расширять клиентскую базу и работать на более гибких условиях.
Компания «ПроЛизинг» в Минске и по всей Беларуси предоставляет услуги факторинга для бизнеса и предлагает решения как с регрессом, так и без регресса. Мы работаем с поставщиками из Минска, Бреста, Витебска, Гомеля, Гродно и Могилева.
